Comprar una vivienda es un hito financiero importante, pero la preparación suele comenzar mucho antes de visitar propiedades o presentar una solicitud de hipoteca. Los futuros propietarios pueden necesitar tiempo para mejorar su historial crediticio, organizar la documentación, gestionar sus deudas, acumular ahorros y comprender los gastos continuos que conlleva ser propietario de una vivienda.

Un plan financiero claro puede hacer que el proceso resulte más llevadero y ayudarte a abordar las conversaciones sobre la hipoteca con mayor confianza.

Revisa tu perfil crediticio con antelación

Tu perfil crediticio puede influir en las opciones de financiación a las que tienes acceso. Antes de solicitar una hipoteca, revisa tus informes de crédito y familiarízate con la información que contienen.

• Presta atención a:
• Historial de pagos
• Saldos de tarjetas de crédito
• Cuentas en mora
• Consultas recientes
• Datos personales incorrectos
• Cuentas que no reconoces

Revisar tu historial crediticio con antelación te da más tiempo para resolver posibles problemas. Algunas situaciones pueden requerir varios meses de actividad financiera constante antes de que se aprecien avances significativos.

Evita esperar hasta el momento de presentar una solicitud para revisar tu historial crediticio.

Comprende tu presupuesto mensual

La cuota hipotecaria es solo una parte del coste que supone ser propietario de una vivienda. Un presupuesto realista también debe tener en cuenta los impuestos sobre la propiedad, el seguro de vivienda, los servicios públicos, el mantenimiento, las reparaciones, las cuotas de la comunidad y otros gastos domésticos.

Empieza por revisar tus ingresos y gastos mensuales actuales. Identifica los gastos esenciales, los gastos flexibles, los pagos de deudas y las aportaciones al ahorro.

A continuación, calcula cómo encajaría en ese presupuesto una futura cuota hipotecaria. Una cuota que parezca asequible sobre el papel puede suponer una carga si deja poco margen para emergencias, reparaciones o cambios en los gastos.

El objetivo no es simplemente cumplir los requisitos para adquirir una vivienda, sino comprar una vivienda que puedas gestionar de forma responsable a largo plazo.

Organiza tu deuda actual

Los pagos pendientes de tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para estudios, préstamos para la compra de vehículos y otras obligaciones pueden influir en la idoneidad para obtener una hipoteca.

Los profesionales hipotecarios suelen analizar los ratios de deuda respecto a los ingresos al evaluar una solicitud. Esto consiste en comparar las obligaciones de deuda mensuales con los ingresos brutos mensuales.

Antes de presentar la solicitud, plantéate si es posible reducir algunos saldos sin tener que recurrir a todos tus ahorros disponibles. Evita realizar cambios financieros importantes sin comprender cómo pueden afectar a tu situación general.

No canceles automáticamente las tarjetas de crédito que ya hayas liquidado ni abras nuevas cuentas sin tener en cuenta el posible efecto que ello pueda tener en tu perfil crediticio.

Ahorra para algo más que la entrada

La entrada es una parte importante de los preparativos para comprar una vivienda, pero no es el único gasto.

Los futuros propietarios también pueden necesitar fondos para:

• Gastos de formalización
• Inspecciones
• Tasaciones
• Gastos de mudanza
• Reparaciones iniciales
• Mobiliario o electrodomésticos
• Ahorros para emergencias

Mantener una reserva para imprevistos tras la compra puede resultar especialmente importante. Utilizar hasta el último dólar disponible para la transacción puede dejarte en una situación de vulnerabilidad financiera una vez que te mudes a la vivienda.

Establece objetivos de ahorro independientes para la entrada, los gastos de la transacción y las reservas para después de la compra.

Evita cambios financieros importantes

En los meses previos a la solicitud de una hipoteca, es importante mantener la estabilidad financiera.

Los cambios importantes pueden generar dudas adicionales o afectar a la información que revisa la entidad crediticia. Es recomendable evitar:

• Abrir cuentas de crédito innecesarias
• Financiar compras costosas
• Cambiar de trabajo sin un plan
• Realizar ingresos elevados sin justificación
• Actuar como avalista de otra persona
• Aumentar los saldos de las tarjetas de crédito

Las circunstancias de la vida pueden cambiar, y no siempre es posible evitar todos los ajustes. Cuando sea necesario un cambio importante, conserva la documentación y consúltalo con un profesional cualificado en hipotecas.

Preparar los documentos financieros

Organizar los documentos con antelación puede ayudar a reducir el estrés durante el proceso de solicitud de la hipoteca.

Entre los documentos que suelen solicitarse se encuentran:

• Nóminas recientes
• Extractos bancarios
• Documentación fiscal
• Información laboral
• Documentación de identidad
• Documentación sobre ingresos adicionales
• Documentación relativa a ingresos importantes
• Documentación sobre deudas actuales

Los requisitos pueden variar en función del tipo de empleo, la fuente de ingresos, el programa de préstamo y la entidad crediticia. Es posible que los solicitantes que trabajen por cuenta propia deban presentar documentación adicional.

Guardar copias digitales e impresas en una carpeta bien organizada puede facilitar la respuesta cuando se solicite información.

Establecer un calendario realista

No todos los futuros propietarios están preparados para presentar la solicitud de inmediato. Algunas personas pueden necesitar varios meses para mejorar sus hábitos de pago, reducir sus saldos, aumentar sus ahorros o estabilizar sus ingresos.

Establecer un plazo realista te ayuda a centrarte en la preparación, en lugar de precipitarte a presentar la solicitud antes de sentirte preparado financieramente.

Divide el objetivo en metas más pequeñas:

• Revisa tu situación crediticia y tus finanzas.
• Elabora un plan de gastos mensual.
• Reduce las deudas prioritarias.
• Ahorra para la entrada y para imprevistos.
• Reúne la documentación financiera.
• Cuando estés preparado, consulta con un experto en hipotecas.

Es posible que no todos avancen al mismo ritmo. Tu calendario debería ajustarse a tus circunstancias personales.

Infórmate sobre las responsabilidades que conlleva ser propietario

Ser propietario de una vivienda ofrece muchas oportunidades, pero también conlleva responsabilidades continuas.

A diferencia de lo que ocurre con el alquiler, los propietarios pueden tener que hacerse cargo de las reparaciones, el mantenimiento, los gastos de la vivienda y los problemas imprevistos. Un electrodoméstico averiado, un problema de fontanería o una reparación del tejado pueden requerir una atención inmediata.

Prepararse emocional y económicamente para estas responsabilidades forma parte del proceso de preparación para solicitar una hipoteca.

Te recomendamos que te informes sobre los costes medios de los servicios públicos, las necesidades de mantenimiento, los gastos de seguro y los impuestos sobre la propiedad en la zona donde deseas comprar.

Habla con los profesionales adecuados

La educación y la preparación financieras pueden ayudarte a comprender tu situación, pero las decisiones finales sobre la hipoteca las toman las entidades crediticias autorizadas y las instituciones financieras.

Un profesional hipotecario cualificado puede explicarte los programas de préstamo disponibles, los requisitos de documentación, los costes estimados y los criterios de elegibilidad.

BnA Consumer Finance puede ayudarte a organizar tu situación financiera y a prepararte para esa conversación. No garantizamos la aprobación, un tipo de interés específico ni un importe de préstamo concreto.

Da el primer paso

Prepararse para comprar una vivienda no consiste solo en cumplir unos requisitos mínimos. Se trata de alcanzar la estabilidad financiera y la confianza necesarias para gestionar una vivienda de forma responsable.

Al revisar tu historial crediticio, organizar tus deudas, acumular ahorros, preparar la documentación y establecer un calendario realista, podrás avanzar hacia la compra de una vivienda con mayor claridad.

Empieza tu proceso de preparación para la hipoteca con el asesoramiento personalizado de BnA Consumer Finance.